صندوقان فقط من فانغارد.. والنتيجة: محفظة بـ592 ألف دولار ودخل سنوي سلبي مستدام
يعتقد الكثيرون أن بناء ثروة تقاعدية مريحة يتطلب رواتب مرتفعة أو نجاحًا خارقًا في اختيار الأسهم. لكن ما تُبرهن عليه هذه الاستراتيجية البسيطة من Vanguard هو أن الانضباط والاستثمار طويل الأمد – حتى بمبالغ متواضعة – قادران على صناعة ثروة حقيقية.
من خلال صندوقين فقط، يمكن للمستثمر تحويل 375 دولار شهريًا إلى محفظة تتجاوز نصف مليون دولار، توفر دخلًا سنويًا مستقرًا في التقاعد. إليك كيف.
الخطوة الأولى: استثمر في Vanguard S&P 500 ETF على مدى 30 عامًا
الصندوق الأول هو Vanguard S&P 500 ETF (VOO)، الذي يتتبع أداء مؤشر S&P 500 – أكبر 500 شركة أمريكية وأكثرها تمثيلًا للسوق.
أهم مكونات الصندوق:
Apple (AAPL) – 7.2%
Nvidia (NVDA) – 6.1%
Microsoft (MSFT) – 5.9%
Amazon (AMZN) – 3.9%
Alphabet (GOOGL) – 3.6%
على مدار الثلاثين عامًا الماضية، حقق المؤشر عائدًا إجماليًا بلغ 1,750%، أي ما يعادل معدل نمو سنوي مركب قدره 10.2%، رغم التعرض لأزمات مثل فقاعة الإنترنت والأزمة المالية وجائحة كورونا.
وبالاستثمار الشهري المنتظم بمبلغ 375 دولار لمدة 30 عامًا، ومع إعادة استثمار التوزيعات، ومع افتراض عائد سنوي قدره 10%:
يصل إجمالي المحفظة إلى 740,200 دولار.
وبعد احتساب الضرائب المحتملة ورسوم البيع (المقدرة بـ20%)، تبقى المحفظة بقيمة 592,100 دولار.
الخطوة الثانية: تحويل المحفظة إلى دخل سلبي عبر Vanguard High Dividend Yield ETF
الآن، وبعد بناء المحفظة الكبيرة، تأتي مرحلة التقاعد أو الدخل السلبي. هنا يُنصح بإعادة توجيه الأموال إلى صندوق Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)، الذي يركّز على الأسهم ذات العوائد المرتفعة والمستقرة.
أهم مكونات الصندوق:
Broadcom (AVGO) – 4.9%
JPMorgan Chase (JPM) – 4.0%
ExxonMobil (XOM) – 2.7%
Walmart (WMT) – 2.3%
Procter & Gamble (PG) – 2.2%
يبلغ العائد الحالي للصندوق 3.05%، وهو قريب من المتوسط التاريخي للصندوق البالغ 3.03% خلال العقد الماضي.
وبتوجيه مبلغ 592,100 دولار لهذا الصندوق:
ستحقق دخلًا سنويًا يقدّر بـ17,900 دولار تقريبًا من التوزيعات.
هل تبقى الخطة صالحة بعد 30 عامًا؟
الافتراض الأساسي هو الاستمرارية على مدى 30 عامًا، لكن هذا لا يعني أن الأدوات لن تتغير. قد يختفي صندوق VYM أو تظهر صناديق أكثر كفاءة.
لهذا السبب، من المهم التركيز على مبادئ الاستثمار وليس الأدوات فقط:
اختر صندوقًا يوازن بين التوزيعات المرتفعة والاستقرار المالي للشركات.
لا تطارد فقط العائد الأعلى، بل ابحث عن الاستدامة والدخل طويل الأمد.
الخلاصة
من خلال استثمار منتظم بقيمة 375 دولار شهريًا في صندوق S&P 500 لمدة 30 عامًا، ثم إعادة استثمار الناتج في صندوق توزيعات أرباح عالية، يمكنك بناء محفظة بقيمة 592,100 دولار تولّد لك دخلًا سنويًا يقارب 18,000 دولار.
هذه الخطة لا تتطلب مخاطرة عالية ولا ذكاءً خارقًا، بل فقط انضباطًا وصبرًا. وهي تذكير واضح بأن التراكم البسيط قد يكون سر الثروة الحقيقية.
📩 اشترك الآن في نشرة مركب لتصلك أفضل الاستراتيجيات الاستثمارية – مباشرة إلى بريدك الإلكتروني!
📩 تابعنا على قناة التلغرام: https://t.me/murakkabnet
🐦 انضم إلينا على تويتر: murakkabnet